ペット保険 病気でも入れる 猫 -犬との違いは

「動物の命は人間と同じように尊い」 ― ダライ・ラマ14世の言葉のように、ペットは家族の一員です。健康管理や医療費の負担を軽減するために、保険の加入を検討している方も多いでしょう。

特に、既往歴がある場合や年齢制限に悩む飼い主さんにとって、適切な保険選びは重要です。このガイドでは、審査基準や補償範囲をわかりやすく解説します。

治療中でも加入可能なプランや、失敗しない選び方のポイントを紹介。愛するペットのために、今できる最善の選択をサポートします。*画像はイメージです。

この記事のポイント

• 既往歴があっても加入可能な保険がある
• 年齢制限をクリアする方法
• 補償範囲の比較ポイント
• 保険選びで失敗しない7つのチェック項目
• 治療中のペットでも加入できる場合がある

ペット保険の基本知識

家族同然の存在であるペットの健康を守るため、保険の仕組みを理解しておきましょう。適切な保障を選ぶことで、いざという時の経済的負担を軽減できます。

保険の基本的な構造

多くの保険会社では、加入者全体でリスクを分散する相互扶助制度を採用しています。月額2,000円～5,000円の保険料で、治療費の最大90%が補償される仕組みです。

次の表は、代表的な補償内容と自己負担額の比較です：

治療内容	平均費用	補償率70%の場合	補償率90%の場合
骨折治療	15万円	4.5万円	1.5万円
慢性腎不全	年間80万円	24万円	8万円
誤飲手術	10万円	3万円	1万円

保障が必要な理由

「予防は治療に勝る」という言葉がありますが、ペットの健康管理も同様です。調査によると、70%の飼い主が高額治療費に悩んだ経験があると回答しています。

特に注意が必要なポイント：

• 平均治療費が20万円を超えるケースが多い
• 慢性疾患の場合、年間50-100万円の費用がかかることも
• 糖尿病治療では月5万円の継続的な支出が発生

「若いうちの加入が、将来的な保障範囲を広げます」

動物医療専門家

15年間の生涯医療費総額は約300万円と試算されています。早期に加入することで、先天性疾患発症前のカバーも可能になります。

ペット保険 病気でも入れる 猫の場合の条件

愛する家族の一員である動物の健康を守るためには、加入条件を正しく理解することが大切です。特に既往歴がある場合、審査基準が異なるため注意が必要です。

加入できない主なケース

すべての保険会社で対象外となる疾患があります。例えば、猫白血病ウイルスや伝染性腹膜炎などは、加入でき ないことが一般的です。

その他の代表的なNG事例：

• 8歳以降に発症した甲状腺機能亢進症
• 先天性疾患の診断がある場合
• 告知義務違反が発覚した契約

疾患タイプ	加入可否	代替案
ウイルス性疾患	不可	医療費貯蓄
慢性腎不全	条件付き	泌尿器系除外
骨折治療中	可能 性 が ある	整形外科限定

条件付きで加入できる場合

治療 中 の病気があっても、特定の条件を満たせば保障を受けられるケースがあります。例えば、ある保険会社では「特定疾病不担保特約」を利用することで加入可能です。

「3ヶ月以内の通院歴がある場合、審査期間が延長されることがあります」

保険審査担当者

条件付き加入のポイント：

• 保険料が20-50%割増になる可能性
• 補償対象外疾患を約款で確認（第3条参照）
• 膀胱炎治療中でも泌尿器系を除外すればOK

治療中の猫が保険に加入する際の注意点

告知義務とその重要性

楽天ペット保険を例にとると、過去12ヶ月間の治療歴の開示が求められます。誤告知が発覚した場合、最大3年分の診療記録の提出を要求される可能性があるため注意が必要です。

正確な記載のポイント：

• 病名は診断書通りに記載（略称不可）
• 治療期間は開始日から現在まで
• 投薬内容は成分名まで正確に

「抗がん剤治療中の申し込みでは、追加書類の提出が必要になることが多いです」

ペット保険審査担当

補償対象外となる病気の確認方法

条件付きで加入可能な場合でも、特定の疾患が対象外となるケースがあります。保険会社のQ&Aページで「除外疾患一覧」を確認するのが確実です。

状態	確認方法	代替対策
泌尿器系疾患	約款第3条を精読	部位限定で除外可能
慢性疾患	カスタマーセンターに問合せ	症状固定後再審査
外科的処置歴	診療明細書の提出	術後6ヶ月経過待機

オンライン申請時は、診察記録の画像解像度に注意（推奨300dpi以上）。クラウドサービスを活用すれば、書類の紛失リスクを軽減できます。

猫の病気別・加入可能性ガイド

慢性疾患がある場合

糖尿病や腎不全などの慢性疾患がある場合、以下のポイントが重要です：

• インスリン治療費の補償範囲（会社によって異なる）
• 定期検査の必要性（血液検査結果の提出）
• 症状が安定していることの証明

疾患名	加入条件	補償制限
糖尿病	HbA1c値7.0%以下	内分泌系除外
慢性腎不全	クレアチニン値2.5mg/dL以下	泌尿器系50%補償
甲状腺機能亢進症	T4値正常範囲	ホルモン治療費対象外

先天性疾患がある場合

先天 性 疾患の場合、超音波検査や遺伝子検査の結果が必要です。特にペルシャ猫に多い多囊胞腎は、以下の条件を満たせば加入可能です：

• 腎臓の囊胞が3個以下
• 腎機能値が正常範囲
• 無症状であること

「先天性心疾患は、無症状期であれば審査通過率が上がります」

動物医療専門家

ウイルス感染症の既往歴がある場合

ウイルス 感染 症の既往歴がある場合、6ヶ月以上の経過観察期間が必要です。猫エイズや猫白血病ウイルスの抗体検査結果は、必ず提出しましょう。

重要なチェックポイント：

• 最終陽性判定から6ヶ月以上経過
• 現在の健康状態が良好
• 再検査で陰性確認

主要保険会社8社の比較表

新規加入年齢制限比較

高齢の動物でも加入できるかどうかは、多くの飼い主が気にするポイントです。代表的な保険会社の年齢制限は以下の通り：

• アニコム：最高15歳まで加入可
• アイペット：12歳まで（シニアプランあり）
• 日本アニマル倶楽部：14歳まで可能

「10歳以上の場合は、専用プランが用意されている会社を選ぶのがおすすめです」

保険比較アドバイザー

補償割合と限度額の違い

補償内容は会社によって様々です。特に注目すべきポイントを比較しました：

会社名	補償率	年間限度額	先進医療
アニコム	50-90%	100万円	○
アイペット	70%固定	制限なし	△
日本アニマル倶楽部	80%	150万円	○

その他の重要な比較ポイント：

• 免責期間：0日～90日（会社によって異なる）
• 通院と入院の補償が別枠かどうか
• クレジットカード払いでの割引制度の有無

「補償率が高いほど保険料も上がる傾向があるため、バランスが大切です」

審査通過率が高い保険会社の特徴

柔軟な審査基準が特徴の会社

一部の保険会社では、条件付きで加入可能な制度を設けています。例えばFPCでは、特定疾患のみを補償対象外とする「部分不担保制度」を採用。

審査が通りやすい会社の共通点：

• 既往歴がある場合でも、部位限定で加入可能
• 診断書の提出が簡略化されている
• 電話でのヒアリング審査を実施

会社名	特徴	審査期間
アクサダイレクト	書類審査簡略化	最短3営業日
日本アニマル倶楽部	即日補償開始プラン	24時間以内
FPC	部分不担保制度	5営業日

待機期間が短いメリット

すぐに保障を開始したい場合、待機期間の短さは重要なポイントです。日本アニマル倶楽部の「即日補償プラン」なら、契約当日から補償が適用されます。

「緊急の治療が必要な場合、待機期間が短い会社を選ぶのが賢明です」

保険アドバイザー

審査通過までの時間を短縮するコツ：

• 診療記録を事前に準備
• オンライン申請で書類不備を防ぐ
• 専用フォームを活用

再審査の回数制限がない会社を選べば、条件が改善した際に再度挑戦できます。各社のサポート体制を比較し、自分に合った選択をしましょう。

保険料と補償のバランスの取り方

適正な保険料の相場

5歳の平均的な保険料は月3,200円程度が目安です。ただし、この金額は以下の要素で変わります：

• 補償率（70%か90%か）
• 加入時の年齢
• 既往歴の有無
• 選択するオプション

プランタイプ	平均保険料	特徴
基本プラン	2,500-3,500円	一般的な治療費をカバー
がん特化プラン	+500円追加	抗がん剤治療も対象
総合補償プラン	4,000-6,000円	先進医療を含む広範囲

「補償率を10%上げると、保険料が15-20%上がる傾向があります」

保険比較専門家

高額治療に備えるプラン選び

大きな出費が予想される場合、次のポイントを確認してください：

• 年間限度額が十分か（最低100万円推奨）
• 慢性疾患の継続治療に対応しているか
• 先進医療オプションの有無

多頭飼いの場合は、3匹以上で15%割引が適用される会社もあります。支払い方法も比較しましょう：

支払方法	メリット	デメリット
クレジットカード	ポイント還元	利用限度に注意
口座引き落とし	確実	変更手続きが必要

更新時の保険料値上げ率は年3-5%が相場です。定期的に見直しをすることで、無駄な出費を防げます。

加入年齢による制限と対策

子猫のうちに加入するメリット

生後間もない時期から加入すると、多くの利点があります。アニコムなど一部の会社では、生後30日から契約可能です。

早期加入の主なメリット：

• 先天性疾患が発症する前のカバー
• 保険料が割安になるケースが多い
• 補償範囲が広くなる可能性

加入年齢	メリット	注意点
1歳未満	予防医療が対象になる	ワクチン接種が必要
1-3歳	保険料が安定	去勢手術時期と調整

「若いうちの加入が生涯の保障範囲を決めます」

保険アドバイザー

高齢猫の加入可能性

7歳以上のシニア世代でも、選択肢はあります。年齢制限をクリアするためのポイントを解説します。

高齢でも加入できる条件：

• シニア割引プランの活用（7歳以上対象）
• 少額短期保険の検討（12歳超えでも可能）
• 検査費用補助制度の利用

会社名	最高加入年齢	特記事項
アニコム	15歳	健康診断書が必要
アイペット	12歳	シニア専用プランあり

注意点として、年齢詐称が発覚すると契約が無効になる場合があります。正確な情報を提供しましょう。

引受基準緩和型保険なら、告知項目が少なくて済むことも。終身補償の有無も確認してください。

告知書の正しい記入方法

通院歴の記載ポイント

過去3ヶ月以内の治療歴は必ず記載しましょう。特に投薬治療中の場合、薬品名と用量を正確に記入することが大切です。

混合ワクチン接種は健康管理の一環として、記載不要な場合がほとんどです。ただし、予防接種後の異常反応があった時は例外となります。

診療記録を確認してから記入すると、誤りを防げます。電子カルテがある動物病院なら、データをプリントアウトして参照すると便利です。

「写真添付時は、全身が鮮明に映っていることが条件です。耳やしっぽの状態も確認できるようにしましょう」

保険審査担当者

誤解されやすい質問項目

「現在治療中」の定義は会社によって異なります。一般的には3ヶ月以内の通院が基準ですが、中には1ヶ月としている場合もあるので注意が必要です。

体重記載では±10%の誤差が許容されます。直近の測定値がない場合、健康診断票を参考に記入しましょう。

項目	正しい記入例	間違いやすい点
加入できない病気	診断名を正式名称で	症状のみの記載
電子署名	自筆と同様の慎重さで	簡単なクリックで済ませる
健康診断結果	検査日を明記	「異常なし」のみの記載

デジタル申請時は、画像の解像度に注意してください。書類が読み取れない場合、審査が遅れることがあります。

補償対象外となる病気一覧

全社共通の除外疾患

以下の病気は、ほとんどの保険会社でが補償対象になりません。治療費の全額自己負担が必要です。

• 伝染病（猫エイズ、猫白血病など）
• 戦争や自然災害による傷害
• 飼育放棄による健康被害

疾患タイプ	補償対象外理由	代替対策
予防的治療	病気未発症のため	健康診断保険を検討
老化現象	自然経過と判断	サプリメント費用を別途準備
先天性疾患	加入前からの症状	特定疾患基金の活用

「歯石除去は美容目的とみなされ、対象外になるケースがほとんどです」

動物病院事務担当

会社別の特徴的な除外条件

保険会社によって、特別な除外条項が設けられている場合があります。主な事例を比較しました。

会社名	特徴的除外	例外条件
日本ペットサポート	歯科治療全般	外傷による歯科は対象
アクサ	遺伝性疾患	DNA検査で陰性証明
アイペット	皮膚疾患限定	アレルギー検査済みなら可

不妊手術関連の合併症は、手術から90日以内の発症に限り補償されることが多いです。各社の細則を確認しましょう。

• 行動療法：問題行動修正は対象外
• 既往症：完治後3年経過が必要
• 予防医療：ワクチン接種副作用は場合により対象

更新時に除外疾患が追加される可能性もあるため、定期的な約款確認がおすすめです。疑問点は必ず契約前に問い合わせましょう。

猫種別にかかりやすい病気と保険

品種によって異なる健康リスクを知ることは、適切な保障を選ぶ第一歩です。遺伝的な要因が特定の疾患の発症率に影響を与えるため、保険選びにも配慮が必要になります。

純血種のリスクと対策

スコティッシュフォールドの場合、骨軟骨異形成症の発症率が高いことが知られています。この疾患は関節の変形を引き起こし、治療費が高額になる傾向があります。

メインクーンでは心筋症の発症率が60%に達するというデータも。遺伝子検査結果を提出すれば、条件付きで保険 の 加入が可能な会社があります。

• 品種特化オプションを提供している保険会社を優先
• 2歳までに遺伝子検査を受けることで選択肢が広がる
• 血統書の提出が求められる場合がある

「純血種は3歳からの年齢制限が設けられているケースが多いです。早めの対策が重要になります」

ブリーダーアドバイザー

雑種猫の保険選び

雑種の場合、泌尿器系疾患のリスクが純血種の1.5倍という調査結果があります。ただし、遺伝性疾患の心配が少ないというメリットも。

フレキシブルなプランを選ぶ際のポイント：

特徴	メリット	注意点
部位限定除外	保険料を抑えられる	泌尿器系は要確認
年齢制限緩和	高齢でも加入可能	補償範囲が狭まる

「雑種は病気 に なっ ても、審査が通りやすい傾向があります」特に混合種向けのプランでは、既往歴のある部位を除外する選択肢が豊富です。

どの品種でも、若いうちから保障を始めるのが理想的。遺伝的リスクが高い品種の の 病気 や 怪我に備えて、専用の特約を検討しましょう。

保険加入後の注意事項

更新時の条件変更可能性

5年ごとに契約内容を見直す条項がある場合があります。癌発症後はプラン変更が制限されることも。事前に約款を確認しましょう。

支払い遅延時の猶予期間は通常30日。この期間を過ぎると、補償が一時停止になる可能性があります。

変更事項	影響範囲	対策
保険会社合併	契約継続条件変更	新規約款の精読
住所変更	通知義務違反	14日以内の手続き

補償範囲の見直しタイミング

電子メールによる通知設定は必須です。診療費領収書は最低5年間保管しましょう。「直接支払制度」を利用する場合、医院側手数料が発生するケースがあります。

「年1回の保障内容確認が、想定外の出費を防ぎます」

保険アドバイザー

重要なチェックポイント：

• 免責期間の変更有無
• 年齢による保険料改定
• 新規除外疾患の追加

保険会社のシステム更新時は、特に注意が必要です。オンラインサービスで最新情報を随時確認しましょう。

実際に加入した飼い主の体験談

条件付き加入の実際

慢性腎不全と診断された5歳の雑種猫を飼うAさん（仮名）の体験です。3社に断られた後、泌尿器系を除外する条件で加入できました。

「除外部分は自己負担ですが、他の病気の心配が減り安心できました。年間10万円ほど貯金して、腎不全治療に充てています」

東京都・30代女性

部分補償の実際的な活用法：

• 特定疾患のみを除外することで保険料を抑える
• 除外部位の治療費は別途積立する
• 年1回の見直しで条件変更の可能性を確認

保険金請求の流れ

オンライン請求の平均処理日数は5営業日ですが、書類不備があると30%の確率で返戻されます。主な不備内容と対策：

不備内容	発生率	予防策
診断書不備	45%	病院に記載項目を確認
領収書不明瞭	30%	スマホで鮮明に撮影
申請書記入漏れ	25%	チェックリストを使用

緊急手術で前払い制度を利用している場合、以下の点に注意：

• 診断書に「緊急性」の記載が必要
• 概算見積もりの提出が義務付けられる
• 支払いまでに7-10日かかる

「夜間救急で10万円の支払いが発生した時、前払い制度が本当に助かりました。ただし、領収書の再発行に2週間かかったのが課題です」

神奈川県・40代男性

複数の病院を利用している場合、請求書を一元管理するのがコツです。保険会社としても、以下の方法をおすすめしています：

• 専用アプリで領収書をスキャン
• 月ごとにフォルダ分け
• 治療内容別にファイル整理

異議申立が必要な場合のフロー：

1. 不承認通知から14日以内に申立書提出
2. 追加書類の準備（診療記録等）
3. 再審査期間は平均20営業日

実際の体験から学んだ最大の教訓は、「加入時よりも請求時の準備が重要」ということです。日頃から書類管理を徹底することで、いざという時にスムーズに補償を受けられます。

ペット保険の賢い比較方法

オンライン比較ツールの活用法

一括見積もりサイトを利用する際のポイントを紹介します。まず、入力項目は正確に記入することが大切です。

• 年齢・品種・既往歴は特に注意
• 複数サイトで結果を照合（誤差率約15%）
• 「ソフト審査」制度のあるサービスを優先

「比較ツールの精度は80%程度。最終確認は必ず各社公式サイトで行いましょう」

保険比較アドバイザー

チェック項目	重要性	確認方法
補償範囲	高	約款第3条
免責期間	中	Q&Aページ
更新条件	高	契約書面

問い合わせ時の確認ポイント

電話やメールで相談する際は、以下の点を意識しましょう。営業担当者から正確な情報を得るためのコツです。

1. 問い合わせ番号を控える（追跡システム利用）
2. 「情報提供のみ」と伝える（営業電話対策）
3. 回答内容はメールで確認

キャンペーン期間を活用するなら、申込期限の2週間前から調査を開始しましょう。見積もり書の細かい記載にも注目してください。

• 保険料値上げ率（年3-5%が相場）
• 部分補償の適用条件
• 解約返戻金の有無

最終判断前に確認したい7つの質問：

1. 既往症の定義は？
2. 更新時の健康告知必要？
3. 直接支払制度の対応医院数

加入前に準備すべき書類と情報

保険加入をスムーズに進めるためには、必要な書類を事前に揃えることが大切です。審査期間を短縮し、確実に手続きを完了させるための準備ポイントを解説します。

動物病院からの診療記録

過去5年間の通院歴がある場合、診療記録の開示依頼が必要です。電子カルテを導入している病院なら、オンラインで簡単に取得できます。

診療記録開示依頼書の記載例：

項目	記入例	注意点
開示期間	2019年4月～2024年3月	保険会社指定の期間に合わせる
取得方法	電子データ希望	PDF形式が望ましい
必要な情報	診断名・治療内容・検査結果	略称ではなく正式名称で

「血液検査データは最新のものだけでなく、経過観察ができる分も準備しましょう」

動物病院事務担当

処方箋のコピーを取得する際のポイント：

• 薬局に連絡し、処方履歴を確認
• 成分名と用量が記載されていること
• 投与期間がわかるようにする

ワクチン接種歴の確認方法

混合ワクチンの接種証明は、健康状態を確認する重要な資料です。有効期限が切れていないか必ず確認しましょう。

証明書がない場合の対処法：

1. かかりつけの病院に問い合わせ
2. 予防接種記録簿を探す
3. マイクロチップ登録情報を活用

体重推移グラフを作成する意義：

• 健康状態の変化が一目でわかる
• 急激な増減があれば原因を調査可能
• 保険会社への説明資料として有効

情報種類	保管方法	有効期限
ワクチン証明	スキャンしてクラウド保存	1年間
血液検査結果	原本+デジタルコピー	3年間
処方箋記録	薬袋と一緒にファイル	2年間

準備が整ったら、書類に不備がないか再度確認します。特に診断書の日付や病院の印鑑が鮮明かチェックしましょう。

結論：病気の猫に最適な保険選び

適切な保障を選ぶには、3つのステップが重要です。まず補償範囲を確認し、次に保険料とバランスを考えましょう。最後に約款の細かい条件をチェックします。

契約後1ヶ月間は、以下の点に注意してください。通院歴や投薬内容を記録し、保険会社に連絡が必要な変更がないか確認します。かかりつけの獣医師とも相談しましょう。

見落としがちな条項には特に注意が必要です。免責期間や更新条件、部分補償の適用範囲を再度確認してください。これで安心して治療に専念できます。

愛する家族の健康を守るため、今日から行動を始めましょう。正しい情報と準備が、最適な選択につながります。

FAQ

病気の猫でも加入できる保険はありますか？

はい、条件付きで加入可能な場合があります。ただし、現在治療中の病気や先天性疾患によっては制限がかかることも。各社の審査基準を確認しましょう。

治療中の病気がある場合、加入時に何を伝えるべきですか？

通院中の病気や過去の診療歴は必ず正直に申告してください。告知義務を怠ると、後で補償を受けられなくなる可能性があります。

保険会社によって補償内容はどう違いますか？

補償割合・限度額・対象外となる病気などに大きな差があります。特に慢性疾患やウイルス感染症の扱いを比較すると良いでしょう。

高齢猫でも加入できますか？

新規加入可能な年齢制限は会社によって異なります。10歳以上の場合は選択肢が限られるため、早めの検討がおすすめです。

加入前に準備する書類は何ですか？

過去1年分の診療記録やワクチン接種歴があるとスムーズです。動物病院で発行してもらいましょう。

補償対象外となる主な病気は？

先天異常や加入前からあった慢性疾患は対象外になることが多いです。各社の約款で詳細を確認してください。

保険料を抑えるコツはありますか？

若いうちに加入したり、補償割合を調整したりする方法があります。高額治療に備えつつ、無理のない範囲で選びましょう。

審査に通りやすい会社の特徴は？

待機期間が短く、既往症に対する条件が緩やかな会社がおすすめです。複数社に問い合わせて比較すると良いでしょう。